L’épargne retraite renforcée

L’épargne retraite, connait un essor régulier. Un sujet difficile qui n’occupe pas dans l’esprit des français la place qu’elle mériterait.

La Direction des études des Ministères de l’Emploi et de la Santé, estime à 7 millions le nombre de personnes couvertes par un contrat d’épargne retraite. En valeur, 3% du patrimoine des ménages est investi dans ces contrats.

de personnes sont couvertes par un contrat d’épargne retraite. Cette dernière ne représente qu’un peu plus de 3% du patrimoine financier des ménages, soit 114 Md € à fin 2009, bien loin de l’épargne consacrée à l’assurance vie (1234 Md €).

Autre fait marquant, c’est l’entreprise, qui avec 73 Md €, se positionne comme le principal vecteur de la préparation à la retraite des salariés. Un encours auquel il convient d’ajouter 41 Md € consacrés à l’épargne retraite individuelle à travers les contrats "Madelin", PERP ( 2 000 000 de persones), PREFON ...

Le PERCO, plan d’épargne retraite collectif représente 3 Md €, avec une croissance forte malgré le contexte économique (+63%) pour 2 500 000 salariés couverts. depuis sa création en 2003 par le loi "Fillon", ce dispositif e cesse d’évoluer pour proposer de plus en plus de souplesse tant pour l’entreprise que pour ses bénéficiaires, qu’il s’agisse du versement d’amorçage ou des sorties en capital ou en rente

Plus que jamais, l’épargne retraite représente un complément utile au régime par répartition. C’est pourquoi, le législateur s’efforce de favoriser la fiscalité des dispositifs, conscient qu’il s’agit là d’un levier majeur dans le choix des français. Ainsi, les produits d’épargne retraite devraient trouver quelques "faveurs" nouvelles face à l’assurance vie pour répondre à une palette plus large de besoins à satisfaire.

Chaque produit s’adressant à une population spécifique, par exemple, un PERP qui ne permet qu’une sortie en rente s’adressera à une cible disposant d’un certain niveau de revenu. Le PERCO, quant à lui devrait accroitre sa souplesse de souscription pour profiter à un plus grand nombre d’individu avec une perspective d’alignement du taux technique sur les produits d’assurance vie autres.

Autre exemple, il est devenu difficile de dissocier l’épargne retraite du sujet de la dépendance. Si quelques produits existent dans ce sens, la demande de produits plus innovants se fait de plus en plus pressante.

En conclusion, il n’ y a pas que l’assurance vie pour répondre aux besoins spécifiques de la problématique retraite.